Dicas fiscais para aposentados

Muitas pessoas não percebem que o IRS ainda tem uma mordida após seus dias de trabalho são feitos.

Planejamento de aposentadoria responsável começa no início de uma carreira. Com o passar do tempo, o dinheiro colocado em um IRA ou um 401 (k) vai crescer, permitindo uma aposentadoria confortável.

Mas após a aposentadoria, o dinheiro economizado ao longo de décadas sofre uma mudança fundamental. A maioria das contas de aposentadoria permite que o dinheiro seja investido antes de impostos, como quando uma empresa coloca renda antes do imposto em uma conta 401 (k). Após a aposentadoria, no entanto, todo esse dinheiro está sujeito a imposto de renda.

Muitos aposentados não estão cientes das implicações fiscais de sua poupança de aposentadoria, e não incluem impostos em seus planos de gastos. U. S. News falou recentemente com dois especialistas em aposentadoria sobre o que os aposentados podem esperar quando seus dias de trabalho são feitos.

O que muda após a aposentadoria?

Karen Reed, diretora de comunicações da TaxResources, Inc. diz que a mudança mais comum para os aposentados é uma mudança na faixa de renda. Os pagamentos de rendimento fixo são frequentemente inferiores aos salários regulares.

& Quot; Para a maioria dos contribuintes, a renda cai e eles se movem para uma faixa de imposto mais baixa, & quot; Diz Reed. "Quando uma pessoa está em uma renda fixa composta somente de distribuições de plano de aposentadoria e Segurança Social, uma declaração de imposto ainda precisa ser arquivada, a menos que o rendimento está abaixo do limite anual de arquivamento do IRS. & Quot;

Esta mudança no status de renda também significa que muitos aposentados não serão capazes de reivindicar muitas das deduções que têm no passado, diz David Du Val, vice-presidente de serviços fiscais em TaxResources.

"Eles não terão as deduções de negócios comuns que tiveram enquanto trabalhando ativamente, mas a renda ainda geraria impostos", & quot; Du Val diz.

A fonte de renda de aposentadoria também tem implicações fiscais. Du Val diz aposentados que estão vivendo fora de ganhos de capital de investimentos em ações e outros instrumentos poderiam beneficiar de taxas de imposto mais baixas.

Existem desvantagens fiscais para ser aposentado?

Reed diz que a principal desvantagem e um equívoco comum entre aposentados é que a renda antes de impostos economizados ao longo de uma carreira não permanece isenta de impostos na aposentadoria. Ela adverte que o IRS poderia impor sanções rígidas se os impostos não são pagos sobre essa renda.

"Os contribuintes que contribuíram dinheiro antes do imposto para suas contas de aposentadoria muitas vezes não percebem que eles são obrigados a pagar impostos sobre as distribuições, e quando a renda está acima de certos limites, até 85 por cento da renda da Segurança Social também é tributado, & Quot; Diz Reed.

Há vantagens fiscais na aposentadoria?

Reed diz que as duas principais vantagens são uma diminuição no imposto de renda para muitos, ea capacidade de retirar dinheiro das contas de aposentadoria sem penalidade.

"Há uma dedução padrão um pouco maior para os contribuintes com mais de 65 anos. Muitos aposentados pagam menos impostos devido à menor faixa de impostos que podem encontrar-se agora, diz Reed. "Os contribuintes com idade superior a 59 1/2 geralmente têm pleno acesso aos seus fundos de aposentadoria - eles não estão mais sujeitos às penalidades para distribuição antecipada."

Quando os investidores devem começar a planejar os impostos de aposentadoria?

Planejar os impostos na aposentadoria deve começar cedo e continuar ao longo de uma carreira, diz Du Val. & Quot; As pessoas devem começar nos seus 20 'e 30s, & quot; ele diz. "Os jovens têm tempo ao seu lado e podem começar agora e transformar Roth IRAs e planos Roth 401 (k) em centenas de milhares de dólares, e todos isentos de impostos quando se aposentarem. & Quot;

Como os trabalhadores de 50 anos de idade, diz Reed, eles devem começar a destinar fundos que serão utilizados para pagar impostos quando deixam a força de trabalho.

"Para muitos contribuintes, o objectivo é tornar os seus investimentos esticados o maior tempo possível", & quot; Diz Reed. Quando for este o caso, é útil fazer uma projeção do rendimento necessário para atender às despesas de vida esperadas em comparação com os saldos de conta antecipados na idade de aposentadoria e quanto receita anual as contas serão capazes de fornecer. & Quot;

"Se suas contas estão ficando aquém de suas necessidades futuras, prepare-se para a sua futura aposentadoria, contribuindo tanto quanto possível para seus planos de aposentadoria agora", & quot; Ela acrescenta. "Indivíduos com 50 anos ou mais são autorizados a fazer" catch-up "contribuições adicionais, variando de US $ 1.000 a US $ 5.500, dependendo do tipo de plano. & Quot;